계산법
실손 입원비 계산 가이드
작성 · 수정 · 7분 읽기 · 약관 원문 기준
핵심 요약
- 입원은 통원과 달리 고정 공제금액이 없고 자기부담률만 적용합니다(유병력자 실손은 최소 10만원).
- 2·3세대는 연간 자기부담이 200만원을 넘으면 초과분을 보상합니다. 4·5세대에는 이 상한이 없습니다.
- 상급병실료 차액은 50%만 보상하고 1일 평균 10만원 한도입니다.
입원 계산의 기본
입원 의료비는 자기부담률만 빼고 보상합니다. 통원처럼 "1만원과 20% 중 큰 금액" 같은 고정 공제가 없습니다.
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| 구분 | 급여 | 비급여 |
|---|---|---|
| 2세대 표준형 | 20% | 20% |
| 3세대 표준형 | 20% | 20% |
| 4세대 | 20% | 30% |
| 5세대 중증 | 20% | 30% |
| 5세대 비중증 | 20% | 50% |
세대별 입원 보상
| 세대 | 급여 입원 | 비급여 입원 | 연간 자기부담 상한 | 한도 |
|---|---|---|---|---|
| 2세대 표준형 | 급여·비급여 합산 80% 보상 | 좌동 | 200만원 | 하나의 질병·상해당 5천만원 |
| 2세대 선택형 | 급여·비급여 합산 90% 보상 | 좌동 | 200만원 | 하나의 질병·상해당 5천만원 |
| 3세대 표준형 | 80% 보상 | 80% 보상 | 200만원 | 5천만원 |
| 3세대 선택형Ⅱ | 90% 보상 | 80% 보상 | 200만원 | 5천만원 |
| 4세대 | 80% 보상 | 70% 보상 | 없음 | 급여·비급여 각 연 5천만원 |
| 5세대 | 80% 보상 | 중증 70% · 비중증 50% 보상 | 없음 | 급여·중증 최대 5천만원 · 비중증 최대 1천만원 |
| 유병력자 | 70% 보상 (최소 자기부담 10만원) | 좌동 | 200만원 | 질병·상해당 5천만원 |
예시: 급여 80만원 + 비급여 150만원 입원
| 세대 | 계산 | 예상 보험금 |
|---|---|---|
| 2세대 표준형 | 230만 − 46만(20%) | 184만원 |
| 4세대 | 80만×80% + 150만×70% | 169만원 |
| 5세대 중증 | 80만×80% + 150만×70% | 169만원 |
| 5세대 비중증 | 80만×80% + 150만×50% | 139만원 |
상급병실료 차액은 절반만
1인실 같은 상급병실을 쓰면 기준병실과의 차액의 50%를 보상하고, 1일 평균 10만원이 한도입니다. 예를 들어 5일 입원하며 병실 차액이 하루 30만원(총 150만원)이라면, 50%인 75만원이 계산되지만 1일 평균 10만원 한도가 적용돼 50만원까지 보상됩니다.
2·3세대의 연간 200만원 상한
2·3세대 약관은 "자기부담금이 계약일 또는 매년 계약해당일부터 연간 200만원을 초과하는 경우 그 초과 금액은 보상한다"고 정합니다. 큰 수술이나 장기 입원으로 자기부담이 200만원을 넘으면 그 위로는 전액 보상된다는 뜻입니다. 4·5세대에는 이 조항이 없습니다.
입원 중에 받은 검사·치료는?
- 입원 중 찍은 MRI는 3세대 이후에도 MRI 특약(연 300만원) 기준으로 계산합니다.
- 입원 중 도수치료·비급여 주사도 3대 비급여 기준(1회당 공제·연간 한도)을 따릅니다.
- 2세대는 이런 구분이 없어 입원 의료비로 합산됩니다.
예상 보험금 1분 계산
입원을 고르고 급여·비급여 금액만 넣으면 세대별로 계산됩니다
자주 묻는 질문
입원 실손에도 공제금액이 있나요?
일반 실손은 없습니다. 자기부담률만 적용합니다. 유병력자 실손만 입원 1회당 최소 10만원의 자기부담금이 있습니다.
하루 입원해도 입원으로 보나요?
약관은 입원과 통원을 의사의 판단과 병실 사용 여부로 구분합니다. 낮병동 치료 등은 보험사 심사에서 통원으로 처리될 수 있습니다.
5천만원 한도는 평생 기준인가요?
2·3세대는 하나의 질병·상해당, 4·5세대는 연간(계약해당일 기준) 기준입니다.
간병비도 보상되나요?
아닙니다. 약관은 간병비를 보상하지 않는 항목으로 정하고 있습니다.
근거: 손해보험사 실손의료보험 약관(2013·2017·2021·2026년판), 금융위원회 「유병력자 실손의료보험 마련」(2018.1.16), 국민건강보험공단 2026년 본인부담상한액, 손해보험협회 실손보험료 비교공시(2026.9.11). 참고용 일반 정보이며 실제 보상은 가입 약관과 보험사 심사에 따릅니다. 자세한 내용은 가입하신 보험의 약관이나 담당 설계사·보험사 고객센터에 확인하세요. 2026년 9월 16일 기준.