4세대 vs 5세대 실손 비교

한눈에 비교

같은 진료, 얼마나 차이 날까

모두 산정특례 대상이 아닌 일반 진료 기준입니다. 마지막 줄처럼 5만원 이하 비급여 외래는 5세대에서 공제(5만원과 50% 중 큰 금액)에 막혀 지급액이 0원이 됩니다.

보험료는 얼마나 차이 나나

2026년 9월 11일 손해보험협회 공시 기준 5세대(40세 남성·대면)는 월 9,606원~23,321원, 중앙값 13,160원입니다. 기본형만 가입하면 5,691원~14,802원입니다. 4세대 보험료는 가입 시기와 갱신 이력에 따라 달라 단순 비교가 어렵지만, 5세대가 비급여 보장을 줄인 만큼 일반적으로 더 낮게 설계돼 있습니다.

전환 전 확인할 5가지

1. 최근 2~3년 비급여 진료 내역 — 도수치료·비급여 주사·MRI를 자주 받았다면 전환 시 자기부담이 크게 늘어납니다.
2. 산정특례 대상 질환 여부 — 암 등으로 산정특례에 등록돼 있다면 5세대에서도 중증 기준이 적용돼 불리하지 않을 수 있습니다.
3. 보험료 차액 — 한 해 아끼는 보험료와, 위 표처럼 줄어드는 보험금을 비교하세요.
4. 되돌릴 수 없음 — 전환하거나 해지하면 4세대로 돌아갈 수 없습니다.
5. 재가입 조건 — 4·5세대 모두 나이 범위와 보험료 납입 요건을 갖추면 가입 후 생긴 질병을 이유로 재가입을 거절당하지 않습니다.

내 이용 패턴으로 1년 차이 계산하기

전환을 판단하려면 "1년에 줄어드는 보험금"과 "1년에 아끼는 보험료"를 나란히 놓고 보면 됩니다. 자주 나오는 이용 패턴으로 1년 보험금 차이를 계산했습니다(산정특례 대상이 아닌 일반 진료, 통원 1회 한도 20만원 이내).

예를 들어 도수치료를 1년에 30회 받는 사람은 5세대로 바꾸면 보험금이 210만원 줄어듭니다(산정특례 대상이 아니면 5세대는 도수치료를 보상하지 않습니다). 4세대와 5세대의 1년 보험료 차이가 이보다 작다면 전환이 손해입니다. 반대로 비급여 진료를 거의 받지 않는다면 줄어드는 보험금이 없어 보험료가 낮은 쪽이 유리할 수 있습니다.

보험료 차이는 이렇게 확인하세요

1. 지금 4세대 보험료를 보험사 앱이나 갱신 안내문에서 확인합니다. 실손 부분만 따로 적혀 있는지 보세요.
2. 같은 회사의 5세대 보험료를 손해보험협회·생명보험협회 비교공시에서 나이·성별로 찾습니다.
3. 두 보험료의 월 차이에 12를 곱해 1년 차이를 구합니다.
4. 위 표에서 내 패턴에 가까운 줄의 "1년 차이"와 비교합니다. 앞으로 갱신 때마다 보험료가 오르는 폭도 회사마다 다르니 최근 인상률도 함께 보세요.

자주 묻는 질문

4세대를 유지하면 보험료가 계속 오르나요?＋

실손은 갱신형이라 나이와 손해율에 따라 보험료가 조정됩니다. 회사별 인상률은 손해보험협회·생명보험협회 공시에서 확인할 수 있습니다.

5세대로 전환하면 언제부터 적용되나요?＋

전환 시점부터 5세대 약관이 적용됩니다. 전환 전에 받은 치료는 기존 약관 기준으로 처리됩니다.

4세대에서 5세대로 자동 전환되나요?＋

자동으로 바뀌지 않습니다. 다만 재가입 시점이 되면 그때 판매 중인 상품 조건이 적용됩니다.